Autoren: Catrin & Markus Bühler
Aktualisiert am 31.08.2026
Der Kauf eines Hauses oder einer Eigentumswohnung ist für viele Menschen ein großer Lebenstraum. Gleichzeitig stellt sich früh die Frage: Wie lässt sich der Kauf finanzieren – und welche staatlichen Förderprogramme können dabei helfen?
Förderprogramme können eine Immobilienfinanzierung beispielsweise durch zinsverbilligte Kredite oder Zuschüsse für energetische Maßnahmen ergänzen. Allerdings unterscheiden sich die Voraussetzungen erheblich. Familienförderung, Neubauförderung und Programme für sanierungsbedürftige Bestandsimmobilien verfolgen jeweils andere Ziele.
Wer eine Förderung nutzen möchte, sollte sie deshalb frühzeitig mit der Gesamtfinanzierung abstimmen. Besonders wichtig ist der Zeitpunkt der Antragstellung: Bei vielen Programmen darf mit dem geförderten Vorhaben noch nicht begonnen worden sein.
Wichtig: Lebenstraum-Immobilien ist Immobilienmakler und erbringt keine Finanzierungs-, Fördermittel-, Rechts- oder Steuerberatung. Dieser Beitrag dient der ersten Orientierung. Förderfähigkeit, Antragstellung und Finanzierung sollten mit der jeweiligen Förderstelle, Bank beziehungsweise einem qualifizierten Finanzierungsexperten geprüft werden.
Inhalt
- Welche staatlichen Förderungen gibt es beim Hauskauf?
- KfW-Wohneigentumsprogramm 124
- Jung kauft Alt – KfW 308
- Wohneigentum für Familien – Neubau
- Klimafreundlicher Neubau
- Energetische Sanierung einer Bestandsimmobilie
- Förderung für eine neue Heizung
- Förderprogramme in Bayern
- Was sollten Käufer vor der Antragstellung beachten?
- Warum Förderung keine solide Finanzierung ersetzt
- Eine Beobachtung aus unserem Makleralltag
- Unser Fazit
- Häufige Fragen
Welche staatlichen Förderungen gibt es beim Hauskauf?
Welche Förderung infrage kommt, hängt insbesondere davon ab, ob Sie einen Neubau oder eine Bestandsimmobilie erwerben, ob Sie selbst einziehen, wie hoch Ihr Haushaltseinkommen ist und ob Kinder im Haushalt leben.
Wichtige Förderbereiche sind 2026 insbesondere:
- KfW-Wohneigentumsprogramm für selbstgenutzte Immobilien,
- Förderung für Familien beim klimafreundlichen Neubau,
- Förderung für Familien beim Kauf energetisch schlechter Bestandsimmobilien,
- Förderkredite für klimafreundliche Neubauten,
- Förderung energetischer Sanierungen,
- Förderung bestimmter neuer Heizsysteme und
- Landesprogramme des Freistaats Bayern.
Nicht jedes Programm finanziert dieselben Kosten. Deshalb sollte bereits vor der Immobiliensuche beziehungsweise spätestens vor einer Kaufentscheidung geklärt werden, welches Programm grundsätzlich zur persönlichen Situation passen könnte.
KfW-Wohneigentumsprogramm 124
Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 richtet sich an Privatpersonen, die eine selbstgenutzte Wohnimmobilie kaufen oder bauen möchten.
Nach aktuellem Stand können bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben finanziert werden.
Bei einem Kauf können nach Angaben der KfW unter anderem berücksichtigt werden:
- Kaufpreis,
- Kosten für Instandsetzung, Umbau und Modernisierung sowie
- Nebenkosten wie Notar-, Makler- und Grunderwerbsteuerkosten.
Das Programm ist für selbstgenutztes Wohneigentum gedacht. Ferienimmobilien, vermietete beziehungsweise gewerblich genutzte Flächen, Umschuldungen und bereits abgeschlossene Vorhaben sind nach den aktuellen KfW-Bedingungen nicht förderfähig.
Beantragt wird der Kredit über einen Finanzierungspartner. Deshalb sollte das Programm frühzeitig in die Finanzierungsplanung einbezogen werden.
„Jung kauft Alt“ – Förderung für Familien beim Bestandserwerb
Das Förderprogramm „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“ mit der KfW-Programmnummer 308 richtet sich an Familien mit Kindern beziehungsweise Alleinerziehende, die eine bestehende Immobilie kaufen und anschließend energetisch sanieren.
Nach aktuellem Stand liegen die möglichen Kreditbeträge – abhängig von Kinderzahl und Fördervoraussetzungen – zwischen 140.000 und 180.000 Euro.
Eine wichtige Voraussetzung betrifft den energetischen Zustand der Immobilie: Zum Zeitpunkt der Antragstellung muss ein gültiger Energiebedarfs- oder Energieverbrauchsausweis mit der Energieeffizienzklasse F, G oder H vorliegen.
Nach dem Erwerb muss die Immobilie energetisch saniert werden. Die KfW lässt aktuell zwei grundsätzliche Wege zu:
- Sanierung mindestens zum Standard Effizienzhaus 85 Erneuerbare-Energien beziehungsweise Effizienzhaus Denkmal Erneuerbare-Energien oder
- Umsetzung der im Förderprogramm vorgesehenen energetischen Einzelmaßnahmen.
Zu den aktuell vorgesehenen Einzelmaßnahmen gehören grundsätzlich unter anderem Fenstertausch, Fassadendämmung, Dämmung des Dachs beziehungsweise der obersten Geschossdecke sowie ein Heizungstausch, soweit die programmspezifischen Voraussetzungen dies erfordern.
Wichtig: Das Programm 308 finanziert den Kaufpreis einschließlich Grundstückskosten, nicht jedoch automatisch die Sanierungskosten. Für die energetische Sanierung können andere Förderprogramme infrage kommen.
Auch Kaufnebenkosten wie Grunderwerbsteuer sowie Notar- und Maklerkosten sind beim Programm 308 nach aktuellem KfW-Stand nicht förderfähig.
Gerade bei einem älteren Haus sollte deshalb der vermeintlich günstige Kaufpreis nie isoliert betrachtet werden. Energetischer Zustand und realistisches Sanierungsbudget gehören in die Kaufentscheidung.
Wohneigentum für Familien – Neubau
Mit dem KfW-Programm 300 „Wohneigentum für Familien – Neubau“ werden Familien mit Kindern und Alleinerziehende unterstützt, die ein klimafreundliches Wohngebäude neu bauen oder einen entsprechenden Neubau erstmals erwerben.
Der mögliche Kreditbetrag liegt nach aktuellem Stand zwischen 170.000 und 270.000 Euro.
Zu den wesentlichen Voraussetzungen gehören derzeit:
- mindestens ein Kind unter 18 Jahren im Haushalt,
- Selbstnutzung der geförderten Immobilie,
- die geförderte Immobilie ist die einzige Wohnimmobilie in Deutschland und
- ein Haushaltseinkommen von maximal 90.000 Euro pro Jahr bei einem Kind zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind.
Die konkrete Förderhöhe hängt unter anderem von Kinderzahl und energetischem beziehungsweise nachhaltigem Gebäudestandard ab.
Fördermöglichkeiten geklärt – jetzt passende Immobilie finden
Wenn Ihr Budget und mögliche Förderprogramme grundsätzlich geklärt sind, lässt sich die Immobiliensuche deutlich gezielter auf passende Häuser oder Wohnungen ausrichten.
Präziser Rahmen
Ein klarer finanzieller Rahmen hilft dabei, nur Immobilien zu betrachten, die auch mit Kaufnebenkosten und möglichen Modernisierungen realistisch finanzierbar erscheinen.
Kostenlos & unverbindlich
Über unseren Suchauftrag können Sie uns mitteilen, welche Immobilie Sie suchen. Die konkrete Förder- und Finanzierungsberatung erfolgt durch Ihre Bank beziehungsweise die zuständige Förderstelle.
Lokale Expertise
Wir begleiten Kaufinteressenten in München und im Münchner Umland und kennen die erheblichen Unterschiede zwischen Stadtteilen, Gemeinden und Mikrolagen.
Förderung für klimafreundliche Neubauten
Neben der Familienförderung existiert mit den KfW-Programmen 297 und 298 die Förderung „Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude“.
Gefördert werden Neubau und Erstkauf klimafreundlicher Wohngebäude beziehungsweise Eigentumswohnungen.
Nach aktuellem Stand sind abhängig von der Förderstufe bis zu 150.000 Euro Kredit je Wohneinheit möglich.
Bei der Förderstufe „Klimafreundliches Wohngebäude“ können bis zu 100.000 Euro je Wohneinheit gefördert werden. Mit Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude – QNG – kann der maximale Kreditbetrag auf 150.000 Euro je Wohneinheit steigen.
Entscheidend sind technische Anforderungen an Energieeffizienz, Treibhausgasemissionen und – bei der höheren Förderstufe – die Nachhaltigkeitszertifizierung.
Bei Neubauten sollte deshalb bereits vor dem Kauf beziehungsweise während der Planung geklärt werden, ob das konkrete Gebäude die Anforderungen des gewünschten Förderprogramms tatsächlich erfüllt.
Energetische Sanierung einer Bestandsimmobilie
Wer ein älteres Haus kauft, sollte nicht nur den Kaufpreis betrachten. Dach, Fassade, Fenster, Heiztechnik und energetischer Gesamtzustand können erhebliche zusätzliche Investitionen verursachen.
Für energetische Sanierungen stehen verschiedene Förderangebote der Bundesförderung für effiziente Gebäude zur Verfügung.
Das KfW-Programm 261 kann beispielsweise eine energetische Sanierung zum Effizienzhaus unterstützen. Aktuell sind dabei Kredite von bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit möglich.
Abhängig von Maßnahme und Förderprogramm können beispielsweise folgende Bereiche relevant sein:
- Dämmung von Dach, Fassade oder Geschossdecken,
- Austausch von Fenstern und Außentüren,
- energetische Optimierung der Heiztechnik,
- Einsatz erneuerbarer Energien und
- energetische Sanierung des gesamten Gebäudes.
Welche Förderung tatsächlich infrage kommt, sollte mit einem Energieeffizienz-Experten und dem jeweiligen Finanzierungspartner geprüft werden.
Mehr zum energetischen Zustand älterer Immobilien lesen Sie auch in unserem Beitrag Steigende Energiekosten – Alternativen zu Gas und Öl.
Förderung für eine neue Heizung
Bei älteren Häusern kann die vorhandene Heizungsanlage ein wichtiger Teil des zukünftigen Investitionsbedarfs sein.
Die KfW-Heizungsförderung 458 unterstützt bestimmte klimafreundliche Heizsysteme sowie den Anschluss an ein Gebäude- oder Wärmenetz.
Die Grundförderung beträgt nach aktuellem KfW-Stand 30 Prozent. Abhängig von Antragsteller, bestehender Heizung, Einkommen und technischen Voraussetzungen können zusätzliche Boni hinzukommen. Insgesamt ist die Förderung auf maximal 80 Prozent der förderfähigen Kosten begrenzt.
Die maximale Förderquote sollte nicht automatisch für die eigene Kalkulation angesetzt werden. Ob einzelne Boni tatsächlich erfüllt werden, muss im konkreten Fall geprüft werden.
Förderprogramme für Wohneigentum in Bayern
Für Käufer in München und im Münchner Umland sollten neben den Bundesprogrammen auch die Förderangebote des Freistaats Bayern geprüft werden.
Der Freistaat unterstützt insbesondere Haushalte mit niedrigem bis durchschnittlichem Einkommen bei der Bildung selbstgenutzten Wohneigentums.
Im Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm kann ein befristet zinsverbilligtes Darlehen von bis zu einem Drittel der Gesamtkosten des selbstgenutzten Wohnraums gewährt werden.
Seit April 2026 gibt es zusätzlich einen Zuschuss von 5.000 Euro je Kind. Gleichzeitig wurden die Eigenkapitalanforderungen abgesenkt.
Ob eine Förderung möglich ist, hängt insbesondere von Einkommen, Haushaltsgröße, Gesamtkosten und weiteren Fördervoraussetzungen ab. Für Eigenwohnraum sind in Bayern grundsätzlich die Landratsämter beziehungsweise kreisfreien Städte zuständige Bewilligungsstellen.
Was sollten Käufer vor der Antragstellung beachten?
Förderprogramme sollten möglichst früh geprüft werden. Entscheidend ist nicht nur, ob ein Programm theoretisch passt, sondern auch, wann der Antrag gestellt werden muss.
- Prüfen Sie, welche Förderprogramme zu Ihrer persönlichen Situation passen könnten.
- Klären Sie die Einkommens- und Nutzungsvoraussetzungen.
- Prüfen Sie bei Bestandsimmobilien den energetischen Zustand.
- Ermitteln Sie, welche Kosten tatsächlich förderfähig sind.
- Stimmen Sie die Förderung mit der Gesamtfinanzierung ab.
- Prüfen Sie den vorgeschriebenen Zeitpunkt der Antragstellung.
- Berücksichtigen Sie Kaufnebenkosten und einen ausreichenden finanziellen Puffer.
Besonders wichtig: Bei vielen Programmen kann ein zu früher Vertragsabschluss oder Beginn der Maßnahme die Förderung gefährden. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich jedoch nach Förderprogramm.
Warum Förderung keine solide Finanzierungsplanung ersetzt
Ein zinsgünstiger Förderkredit macht eine Immobilie nicht automatisch finanzierbar. Entscheidend bleibt die monatliche Gesamtbelastung.
Dazu gehören insbesondere:
- Finanzierungsrate,
- Kaufnebenkosten,
- laufende Bewirtschaftungskosten,
- Instandhaltung und Rücklagen sowie
- gegebenenfalls Sanierungs- und Modernisierungskosten.
Für eine erste Orientierung können Sie unseren Finanzierungsrechner nutzen. Er ersetzt ausdrücklich keine individuelle Finanzierungsberatung.
Eine Beobachtung aus unserem Makleralltag
Bei Kaufinteressenten erleben wir häufig, dass Fördermöglichkeiten erst dann geprüft werden, wenn bereits eine konkrete Wunschimmobilie gefunden wurde.
Aus unserer Sicht ist es sinnvoller, zumindest den grundsätzlichen Finanzierungs- und Förderrahmen vorher zu kennen. Das gilt besonders bei älteren Häusern, bei denen zusätzlich zum Kaufpreis ein erheblicher Sanierungsbedarf entstehen kann.
So lässt sich wesentlich besser unterscheiden, ob ein günstigerer Kaufpreis tatsächlich einen finanziellen Vorteil bietet oder ob die notwendigen Modernisierungen das Gesamtbudget stark belasten.
Wir beurteilen dabei die Immobilie und den Markt aus Maklersicht. Welche Förderung tatsächlich bewilligt wird und welche Finanzierung wirtschaftlich sinnvoll ist, muss mit den zuständigen Fachleuten geklärt werden.
Unser Fazit: Förderung ist ein Baustein – nicht die Grundlage der Kaufentscheidung
Staatliche Förderprogramme können den Immobilienkauf erleichtern. Besonders interessant sind 2026 das KfW-Wohneigentumsprogramm, Familienprogramme für Neubau und Bestand, Förderungen für energetische Sanierungen sowie die Eigenwohnraumförderung des Freistaats Bayern.
Trotzdem sollte eine Immobilie nicht allein deshalb gekauft werden, weil sie zu einem Förderprogramm passt.
Entscheidend bleiben Lage, Zustand, Kaufpreis, notwendige Investitionen, monatliche Belastung und die Frage, ob die Immobilie langfristig zur eigenen Lebensplanung passt.
Catrin & Markus Bühler
Lebenstraum-Immobilien
Häufige Fragen zur staatlichen Förderung beim Hauskauf
Wie hoch ist die Förderung beim KfW-Wohneigentumsprogramm 124?
Nach aktuellem KfW-Stand können beim Wohneigentumsprogramm 124 bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben finanziert werden. Das Programm richtet sich an Privatpersonen, die selbstgenutztes Wohneigentum kaufen oder bauen.
Was ist „Jung kauft Alt“?
„Jung kauft Alt“ bezeichnet das KfW-Programm 308 „Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb“. Gefördert werden bestimmte Familien und Alleinerziehende beim Erwerb einer Bestandsimmobilie der Energieeffizienzklasse F, G oder H, die anschließend entsprechend den Förderbedingungen energetisch saniert wird.
Wie hoch ist die Förderung bei „Jung kauft Alt“?
Die möglichen Kreditbeträge liegen nach aktuellem Stand abhängig von der Kinderzahl zwischen 140.000 und 180.000 Euro.
Wie hoch ist die KfW-Förderung für Familien beim Neubau?
Beim KfW-Programm 300 „Wohneigentum für Familien – Neubau“ sind aktuell abhängig von Kinderzahl und Gebäudestandard Kreditbeträge zwischen 170.000 und 270.000 Euro möglich.
Gibt es 2026 zusätzliche Förderung in Bayern?
Ja. Im Bayerischen Zinsverbilligungsprogramm gibt es seit April 2026 unter den jeweiligen Fördervoraussetzungen zusätzlich einen Zuschuss von 5.000 Euro je Kind.
Wie hoch ist die Heizungsförderung?
Die KfW-Heizungsförderung 458 sieht eine Grundförderung von 30 Prozent vor. Je nach Voraussetzungen können Boni hinzukommen. Insgesamt ist die Förderung aktuell auf maximal 80 Prozent der förderfähigen Kosten begrenzt.
Muss die Förderung vor dem Kauf beantragt werden?
Das hängt vom jeweiligen Förderprogramm ab. Bei vielen Programmen ist der Zeitpunkt der Antragstellung entscheidend und der Antrag muss vor bestimmten verbindlichen Schritten gestellt werden. Deshalb sollten die konkreten Förderbedingungen unbedingt vor Kaufvertrag beziehungsweise Maßnahmenbeginn geprüft werden.
Berät Lebenstraum-Immobilien zu KfW-Krediten und Fördermitteln?
Nein. Lebenstraum-Immobilien ist Immobilienmakler und erbringt keine Finanzierungs- oder Fördermittelberatung. Wir begleiten die Immobiliensuche und den Kaufprozess. Förderfähigkeit und Finanzierung sollten mit Förderstelle, Bank beziehungsweise qualifizierten Finanzierungsexperten geprüft werden.
Sie suchen eine passende Immobilie in München oder im Umland?
Wenn Ihr finanzieller Rahmen grundsätzlich feststeht, können wir Sie bei der Suche nach einem Haus oder einer Wohnung unterstützen, die zu Ihren Vorstellungen und Ihrem Budget passt.
Präziser Rahmen
Je klarer Kaufpreisrahmen, Lage und gewünschte Immobilienart definiert sind, desto gezielter können passende Immobilien berücksichtigt werden.
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Lokale Expertise
Seit 2009 begleiten wir Immobilienkäufer und Eigentümer in München und im Münchner Umland.
Weiterführende Informationen
- Finanzierungsrechner für Immobilienkäufer
- Aktuelle Immobilienangebote
- Immobilien kaufen
- Immobilien-Suchauftrag anlegen
- Alternativen zu Gas und Öl
Hinweis: Dieser Beitrag dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Finanzierungs-, Fördermittel-, Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung dar. Lebenstraum-Immobilien prüft keine Förderfähigkeit und vermittelt keine Förderkredite. Förderprogramme, Kreditbeträge, Einkommensgrenzen, Zinssätze, technische Voraussetzungen und verfügbare Haushaltsmittel können sich ändern. Maßgeblich sind die jeweils aktuellen Bedingungen von KfW, BAFA, Freistaat Bayern beziehungsweise der zuständigen Förderstelle. Vor einer Kaufentscheidung sollten Förderfähigkeit und Finanzierung individuell geprüft werden.
